Как оформить кредит, виды кредитов / Cómo se protegen los acreedores

Как оформить кредит, виды кредитов

Как оформить кредит, виды кредитов / Cómo se protegen los acreedores

Залог - это гарантия для кредитора, что должник вернёт деньги, а если не вернёт, то у кредитора останется по договору залог, с которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению, вплоть до продажи с аукциона и компенсация, таким образом, не выполнение своих обязательств должником, поэтому этот способ кредитования называется кредит под залог.

Ещё в древности в Риме использовали такой способ кредитования, в римском праве это называлось фидуция, а позже появился другой вид кредитования, который назывался пигнус, более демократичный, ибо должник мог пользоваться вещью, если кредитор давал своё согласии. Кроме этого залог передавался кредитору не в собственность, а во владение, то есть официально собственником всё-таки оставался должник, лишь право пользоваться предметом залога передавалось кредитору. Потом появилась ипотека – поземельный залоговый кредит, да, это уже привычное для нас слово исходит из римского права. Только теперь его обычно используют в схеме продажи жилых зданий.

Целевой кредит для покупки жилья для большинства молодых семей является единственным вариантом для решения жилищного вопроса. Здесь возникает кредитное правоотношение между кредитором и должником, основанием которого выступает подписанный обеими сторонами договор. Кроме этого образуется залоговое правоотношение из другого договора – закладной (залогоприобретённой собственностью).

Залогодержателем в этом случае обычно выступает банк, а задолжавший – залогодателем. Все эти мудреные слова прописаны в договоре так, что если вам придётся иметь с этим дело, то хотя бы поверхностно познакомитесь с терминами современного римско-российского права.

При невыполнении должником своих обязательств, залогодержатель приобретает право на взыскание, но при этом у должника сохраняются права собственника, кроме права на распоряжение (то есть продажа, дарение, наследственная передача), пользование (действия с целью извлечения полезных свойств) и владение (содержать, числить на своём балансе).

Есть два вида кредитования: кредит без залога, но с высокими процентами и кредит с залогом (гарантией), но доход от него ниже, потому что проценты невысокие. При первом способе доход для кредитора выше, но и риск потерять деньги также высок. Это и объясняет высокий процент, то есть при не возврате долга предыдущим должником, эту брешь закрывают высокими процентами, которые заплатили последующие должники, но в этом бизнесе нет стабильности. Второй случай стабильный, но доход от него несколько ниже.

В качестве гарантии может служить не только право собственности, но и право аренды объекта, причём неоплачиваемой аренды.

Но с залогодатель, который был официально признан банкротом, уже не получится взять ни право на аренду, ни право на собственность заложенного объекта. С правом аренды вообще лучше не связываться, потому что могут появиться форс-мажорные обстоятельства, к примеру, снос здания или его реконструкция, которая не позволит арендовать объект, как намеревались кредиторы. Для кредитора наиболее выгодно получить в залог коммерческий объекта.

***

Cómo formalizar un préstamo, tipos de préstamos

La garantía es una garantía para el prestamista de que el deudor devolverá el dinero, y si no lo hace, el prestamista permanecerá en el contrato de garantía, con el que tiene derecho a disponer a su discreción, hasta la subasta y la compensación, por lo tanto, el incumplimiento de sus obligaciones por parte del deudor, por lo que este método de préstamo se llama préstamo bajo garantía.

En la antigüedad, Roma usaba este método de préstamo, en el derecho romano se llamaba Fiduciario, y más tarde apareció otro tipo de préstamo, llamado pignus, más democrático, porque el deudor podía usar la cosa si el acreedor daba su consentimiento. Además, la garantía se transfirió al acreedor no a la propiedad, sino a la posesión, es decir, oficialmente el propietario seguía siendo el deudor, solo el derecho a usar el objeto de la garantía se transfirió al acreedor. Luego vino la hipoteca: un préstamo hipotecario, sí, esta palabra ya familiar para nosotros proviene del derecho romano. Solo que ahora se usa comúnmente en el Esquema de venta de edificios residenciales.

Un préstamo objetivo para la compra de vivienda para la mayoría de las familias jóvenes es la única opción para abordar el problema de la vivienda. Aquí surge una relación legal de crédito entre el acreedor y el deudor, cuya base es el contrato firmado por ambas partes. Además, se forma una relación legal hipotecaria de otro contrato: una hipoteca (propiedad garantizada).

El acreedor hipotecario en este caso suele ser el banco, y el deudor – el acreedor hipotecario. Todas estas sabias palabras están escritas en el contrato de modo que si tiene que lidiar con esto, al menos se familiarizará superficialmente con los términos del derecho romano-ruso moderno.

Si el deudor no cumple con sus obligaciones, el acreedor hipotecario adquiere el derecho de recuperación, pero al mismo tiempo el deudor conserva los derechos del propietario, excepto el derecho a disposición (es decir, venta, donación, transmisión hereditaria), uso (acciones para obtener beneficios) y propiedad (mantener, numerar en su saldo).

Hay dos tipos de préstamos: un préstamo sin garantía pero con intereses altos y un préstamo con garantía (garantía), pero los ingresos son más bajos porque el interés es bajo. En el primer método, los ingresos para el prestamista son más altos, pero el riesgo de perder dinero también es alto. Esto explica el alto interés, es decir, al no devolver la deuda por el deudor anterior, esta brecha se cierra con los altos intereses que pagaron los deudores posteriores, pero en este negocio no hay estabilidad. El segundo caso es estable, pero los ingresos son algo más bajos.

Como garantía puede servir no solo el derecho de propiedad, sino también el derecho de arrendamiento del objeto, y el arrendamiento no pagado.

Pero con el acreedor hipotecario, que fue declarado oficialmente en quiebra, ya no será capaz de tomar ni el derecho de Alquiler, ni el derecho a la propiedad del objeto hipotecado. En general, es mejor no ponerse en contacto con el derecho de arrendamiento, ya que puede haber una fuerza mayor, por ejemplo, la demolición del edificio o su reconstrucción, lo que no permitirá alquilar el objeto, como pretendían los acreedores. Para el prestamista, es más rentable obtener un objeto comercial en garantía.